Тема:

Экономика России 2 часа назад

Россияне идут на рекорд по числу просроченных кредитов


Global Look Press

В 2020 году россияне обновят рекорд по количеству просроченных долгов, сообщается в исследовании бюро кредитных историй "Эквифакс" и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Это произойдет по двум причинам – благодаря буму кредитования, и из-за потери доходов у части заемщиков.

За год просроченные долги россиян по всем видам кредитов выросли на более чем 100 миллиардов рублей до рекордного уровня конца 2016 года, когда прошел пик кризиса 2014-2015 годов.

С начала года к началу декабря 2020 года сумма просроченных долгов россиян выросла на 20% до 935-940 миллиардов рублей. По итогам посткризисного 2016 года показатель был 972 миллиардов рублей. В 2018–2019 годов потребительское кредитование росло быстрее остальных видов кредитования и выросло в 1,5 раза. К началу паднедмии портфель потребительских кредитов увеличился на 4% и к 1 апреля 2020 впервые в истории России вырос до 9,2 триллиона рублей, а сейчас превышает 10 триллионов. Доля просроченных свыше 30 дней потребкредитов увеличилась к ноябрю на 2,6% до 16%, подсчитало Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

В количественном выражении просроченные долги обновили 5-летний максимум и достигли 12,6 миллиона штук. Их количество может вырасти за счет тех заемщиков, которые не смогли вернуться в график платежей после кредитных каникул. Годом ранее было 10,9 миллиона плохих долгов.

Наибольшая просрочка по традиции наблюдается в сегменте кредитов наличными (порядка 560 миллиардов рублей), на втором месте – сегмент кредитных карт (153 миллиардов рублей), на третьем – ипотека (101 миллиард рублей), на четвертом – займы до зарплаты от мелких финансовых компаний МФО (64 миллиарда рублей), замыкает пятерку – автокредитование (58 миллиардов рублей).

Основной процентный прирост просроченной задолженности обеспечило автокредитование. За год прирост просроченных долгов по таким кредитам превышает 22%. Просрочка по беззалоговому банковскому кредитованию выросло на минимальные 12% по кредитам наличными и 16% по кредитным картам. В 25% регионов основными драйверами роста просроченной задолженности в большинстве регионов стали автокредиты и ипотечные ссуды. Так, например, в сегменте автокредитования более чем в 20 регионах плохие долги выросли больше, чем на 30%. В 8 регионах рост просроченной задолженности в сегменте ипотечного кредитования превышает 30%.

По данным ЦБ, за две недели начала декабря резко выросло количество заявок от градан на реструктуризацию кредитов – с 3 по 16 декабря – подано 60,4 тысячи обращений. Это на 5,6 тысячи больше, чем за предыдущие две недели. Всего за период с 20 марта по 16 декабря банки реструктурировали бизнесу 94,2 тысячи кредитов на общую сумму порядка 840 миллиардов рублей, гражданам — более 1,7 миллиона кредитов на сумму 845 миллиардов рублей.

Банк России продлил до 1 апреля возможность для банков проводить реструктуризацию кредитов и займов физическим лицам без пеней и штрафов. Это необходимо из-за продолжения пандемии и вводимых в регионах ограничений – многие продолжают терять доход, потеряли работу или не нашли новую. Реструктуризация продлевается второй раз – ранее рекомендация действовала с августа по декабрь 2020 года.

По прогнозам НАПКА, если господдержка сохранится, то количество должников с просроченными долгами в РФ не превысит 5,7 миллиона человек. В мае было 5,2 миллиона таких должников. Карантинные ограничения, введенные в марте, "оказали влияние на платежеспособность населения": в группе риска просроченных кредитных платежей оказались 28 миллионов человек, или 40% от экономически активного населения.